Pension | Fagprøve (Finanselev)

1. Indledning

X kommer fra Harlev og arbejder i Djurslands Bank som finanselev. X kommer fra Århus og arbejder i Aarhus Lokalbank som finanselev. Vi har valgt at skrive om pension, fordi det er et utroligt spændende emne, med masser af muligheder. Det er også et emne, der for tiden bliver behandlet meget i dagspressen. Endvidere er det et emne, der ofte bliver skubbet lidt til side, især af de unge, muligvis fordi de ikke kan tage stilling til noget, der ligger så langt ude i fremtiden.

Derudover vil vi med denne opgave prøve at løse vores kunders overvejelser om hvorvidt de har sparet nok op til pension og om deres forsikringer er tilstrækkelige. De selv har set pensionsopsparingen som noget mindre vigtigt fra de var unge og til nu. De har dog selv fundet frem til at hvis det fortsætter på samme måde når de ikke at spare om til de behov og ønsker de har til pensionsalderen. Vi vil også gerne prøve at regne på om det kunne være en mulighed at tage et afdragsfrit lån hjem i boligen (lånefinansieret pension), for at optimere økonomien og derved få råd til at spare mere op til pensionen. Folk har aldrig haft så høje forventninger til dem selv som nu. Ferieboliger i udlandet, store biler og masser af luksusprægede fritidsinteresser er alt sammen behov, der er svære at få dækket med offentlige ydelser alene. Derfor er betydningen af privattegnede pensionsordninger større end nogensinde.

2. Problemformulering

Vi vil gennem tænkte kundemøder med udgangspunkt i vores kulisse se på, hvordan vi, som rådgivere i banken, kan finde frem til kundernes pensionsønsker, og på den måde få afdækket behovet. Efterfølgende vil vi udarbejde et kvalificeret løsningsforslag, hvor kundernes behov vil bliver dækket af, med opsparing til alderdom samt forsikringsdækninger. Vi vil samtidig fokusere på kundernes økonomiske situation, og om det vil kunne lade sig gøre at opnå dækning af deres behov. Her vil vi blandt andet komme nærmere ind på lånefinansieret pension.

Ovenstående vil blive belyst igennem følgende uddybende spørgsmål: • Hvilke behov har familien, i forhold til invaliditet, død og alderdom? o Hvordan er de dækket? Hvordan ønsker de at være dækket? Hvordan er deres forventninger til deres liv som pensionister?

• Hvad er lånefinansieret pension?

o Vi vil redegøre for, hvad lånefinansieret pension omhandler. Vi vil belyse fordele og ulemper.